Kredyt bez WIBOR-u - czy jest możliwy?

Gwałtowny wzrost wysokości stóp procentowych pogorszył sytuację wielu kredytobiorców. Z miesiąca na miesiąc ich raty rosły o kilkaset złotych, by ostatecznie wynosić nawet dwukrotnie więcej niż przed cyklem podwyżek. Rata kredytu hipotecznego powinna być przewidywalna w czasie, a umowa kredytowa skonstruowana w sposób zrozumiały dla klienta. Obie strony powinny ponosić porównywalne ryzyko. Czy w przypadku ustalania oprocentowania umownego z WIBOR te warunki są spełnione?

1. Kredyt bez WIBORU a orzecznictwo sądów

2. Kiedy można unieważnić umowę o złotówkowy kredyt hipoteczny?

3. Dlaczego rosną raty kredytu w złotówkach?

4. Wysokie raty i rekordowe zyski banków

5. Darmowa analiza umowy kredytu hipotecznego z WIBOR

Kredyty w złotówkach powszechnie są objęte stawką WIBOR. Banki udzielały ich od lat, lecz zainteresowanie kredytami hipotecznymi największe było w okresie obowiązywania "zerowych" stóp procentowych. Tanie kredyty kusiły Polaków zainteresowanych zakupem własnego M. Niestety, podwyżki stóp NBP poważnie nadszarpnęły możliwości dokonywania dalszej spłaty kredytu. Czy w takich przypadkach można ubiegać się o "odwiborowanie" umowy kredytowej?

Przeczytaj również: Jak radzić sobie z kredytem we frankach? Poradnik dla frankowiczów

Kredyt bez WIBORU a orzecznictwo sądów

Kredyty hipoteczne w złotówkach raczej nie staną się kolejnymi kredytami frankowymi, gdyż kredytobiorcy byli informowani o ryzyku związanym z podwyżkami stóp. Sądy na razie nie chcą wydawać jednoznacznych wyroków, jednak orzeczenie sądu z Katowic, który początkowo uznał, że można usunąć WIBOR z umowy. Co prawda, później zmienił zdanie, lecz wyrok dał podstawy do dalszej dyskusji na temat przyszłości WIBOR i zasad przyznawania kredytów hipotecznych.

Kiedy można unieważnić umowę o złotówkowy kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne objęte oprocentowaniem uwzględniającym WIBOR dają podstawy do unieważnienia, jeśli kredytobiorca został nienależycie poinformowany o ryzyku zmiennych stóp procentowych i wzrostu rat. Dotyczy to sytuacji, zarówno gdy w ogóle nie otrzymał informacji na ten temat, jak i gdy informacje były przedstawione po macoszemu bez poświęcenia odpowiedniej uwagi temu zagadnieniu. Sąd okręgowy może wydać wyrok korzystny dla kredytobiorcy również w sytuacji, gdy w umowie znajdują się klauzule abuzywne, czyli niedozwolone. Kredyt złotówkowy można unieważnić na dowolnym etapie spłaty, nawet tuż przed końcem okresu kredytowania. To do kredytobiorcy należy ocena, czy został nienależycie poinformowany o ryzyku zmiennej stopy procentowej i czy opłaca mu się zakończyć umowę z bankiem.

Więcej dowiesz się na https://www.sobotajachira.pl/pomoc-prawna-zlotowkowiczom/

Dlaczego rosną raty kredytu w złotówkach?

Oprocentowanie kredytów w złotych polskich składa się zwykle ze stałej marży banku i stawki WIBOR, która zależy głównie od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. Jeśli NBP podnosi stopy procentowe, kredytobiorcy wkrótce odczują wzrost wysokości rat. Kredyty są objęte stawką WIBOR 3M lub 6M, rzadko 12M, przez co harmonogram spłaty kredytu hipotecznego aktualizuje się co kwartał, pół roku lub rok. W treści umowy parametru WIBOR wskazuje się, jak jest naliczany. W przypadku WIBOR 3M aktualizacja harmonogramu spłaty odbywa się w styczniu, kwietniu, lipcu i październiku. Jeśli w kolejnych trzech miesiącach RPP zwiększa stopy procentowe, kredytobiorcy po upływem kwartału dowiadują się o wzroście rat nawet o kilkaset złotych.

Wysokie raty i rekordowe zyski banków

Wysokość raty kredytu w przypadku wielu kredytobiorców wzrosła w ostatnim czasie dwukrotnie. Banki jednocześnie nie podniosły oprocentowania depozytów, przez co oszczędzane pieniądze błyskawicznie traciły na wartości. Wśród kredytobiorców zapanowało oburzenie, gdyż wzrost rat realnie przełożył się na gwałtowne pogorszenie jakości ich życia. Kredytobiorcy zobowiązani spłacać kredyt przez kolejnych 15-20 lat obawiają się, że nawet po obniżeniu stóp procentowych w przyszłości może czekać ich kolejna podwyżka.

Kancelaria prawna może pomóc w rozwiązaniu problemu nieuczciwej umowy kredytowej z bankiem, dlatego gdy ma się przypuszczenia, że jej zapisy są niedozwolone, można skorzystać z pomocy prawnika. Dzięki doświadczeniu i wiedzy z zakresu prawa określi, czy umowa jest skonstruowana poprawnie, czy też zawiera klauzule abuzywne. Prawnik wyjaśni także, o co może wnosić kredytobiorca w sądzie.

Darmowa analiza umowy kredytu hipotecznego z WIBOR

Kredytobiorcy zobowiązani do spłacania kredytu złotówkowego ze stawką WIBOR mogą skorzystać z darmowej analizy umowy zawartej z bankiem. Dzięki niej dowiedzą się bez żadnych opłat, czy mogą wnioskować o unieważnienie umowy, jeśli spłata kredytu przekracza ich aktualne możliwości finansowe. Mogą również dowiedzieć się, czy mają szansę na odzyskanie wpłaconych do banku pieniędzy i szybsze zakończenie umowy oraz wykreślenie hipoteki. Po przeprowadzeniu analizy otrzymają też informacje, jakie ścieżki postępowania mogą wybrać, by rozwiązać swoją sytuację finansową w możliwe najkorzystniejszy sposób. Jednocześnie w przypadku złożenia sprawy do sądu muszą pamiętać o regularnym spłacaniu rat do czasu zakończenia procesu bez względu na treść orzeczenia.